银行理财如何把握“她”经济!

三八妇女节到来，按照惯例银行或理财子公司会乘节日“东风”推出特供专享理财产品，但调查发现，理财市场表现却相对“冷淡”，这其中的原因是什么?随着女性消费投资意识逐步增强，银行和理财子公司该如何把握“她”经济消费趋势布局相关业务?

“女神节”“妇女节”到来，按照惯例银行或理财子公司会乘节日“东风”推出特供专享理财产品，不过调查发现，理财市场表现却相对“冷淡”，与节日相关的特供产品寥寥无几，在售或预售的几款节日理财产品发行主体多是中小银行。

节日特供理财难寻

随着“女神节”“妇女节”到来，理财市场却没有想象中的热闹，调查发现，北京地区银行网目前暂无与节日相关的理财产品发售。“现在没有妇女节相关理财产品推出。”一位国有大行理财经理表示。

北京地区的股份制银行亦是如此，某股份制银行客户经理介绍，“目前还没接到通知有妇女节相关理财产品发售的通知，情人节倒是有相关理财产品推出，但现在理财产品收益率相差都较小，节日理财产品一般收益率会高一点，但不会高很多”。更有股份制银行的理财经理坦言，该行最近一两年都没有相关节日理财产品发售，只有针对地区专享的理财产品。

事实上，大行在“女神节”“妇女节”等节日一贯表现得较为低调，2021年也较少有国有银行、股份制银行及其理财子公司发售“女神节”“妇女节”相关理财产品。仅有个别选择乘势推出特供专享理财产品的大行及理财子公司。例如，农业银行此前发行了一款名为“金钥匙·安心得利·灵珑”2021年第22期封闭净值型人民币理财产品(女神节专享)的产品;建信理财也曾发布建信理财“诚鑫”多元配置混合类封闭式产品2021年9期(女神节专享)产品。

而从今年来看，中国理财网数据显示，截至3月6日仅有5款新发售的节日理财产品，发行机构均多以农商行为主。

谈及目前理财市场较少发行与“女神节”“妇女节”相关理财产品的原因，资深银行业分析人士卜振兴表示，主要是大行及理财子公司客户群体较大，不好做出特色，如果简单地做让利，则成本过高。

“妇女节主题是保护妇女权益，现实中和妇女节争夺消费市场的节日很多，无论是情人节还是七夕节对于消费的拉动能力都更加强烈。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林分析认为，“女神节”“妇女节”目前较少有专属理财产品发售，主要是因为节日主体和投资消费主体本身匹配度较低，所以目前理财产品发行很少专注于此类节日展开，部分理财产品只是发行日正好重合，因此借由节日主题来突出营销效果。

部分中小银行提前营销

与国有大行、股份制银行的“冷淡”不同，部分中小银行已有“女神节”“妇女节”专享理财产品开始发售。据了解，中国理财网目前显示预售、在售的5款节日理财产品均来自中小银行，发行机构包括浙江瑞安农商行、浙江苍南农商行、内蒙古伊金霍洛农商行、新疆昌吉农商行和华融湘江银行。

从产品特点来看，5款节日专享理财产品均为固定收益类，投资期限以6个月至12个月为主，以3月8日为募集开始日或结束日。亦有妇女节专属理财产品投资期限超过1年，例如，华融湘江银行发售的“融智理财富盈系列(净值型)22016号理财产品(妇女节专属)”产品，类型为固定收益类，投资期限为481天，根据产品说明书，该款产品的认购起点为1万元，业绩比较基准为4.2%。

对于“女神节”“妇女节”专享理财产品多以固定收益类、中长期理财产品为主的原因，卜振兴表示，第一是固定收益类产品更加稳定;第二是中长期限的产品能够熨平收益波动，降低操作风险。盘和林认为，一般而言女性投资更加稳健，更注重长期投资和收益稳定性，因此该类理财产品的产品设计也较为符合妇女的财富观念。

不过，在营销推广的节日专属理财中，部分中小银行虽以妇女节专属理财为名，但大多只是常规理财产品。盘和林认为，农商行等中小银行机构较为热衷发行或推广妇女节专享理财主要是通过节日的认知推动理财产品的销售，这些理财产品本身规模并不是很大，针对节日获取流量，更有利于理财产品吸取更多流动性。

推出符合女性需求的产品

近年来，女性消费投资意识逐步增强，在此背景下，部分理财子公司也开始探索女性系列主题理财。如招银理财在今年情人节期间该公司推出了针对女性客群的“她享心意”系列主题理财，该系列产品满足特定条件，可在“妇女节”“母亲节”等节日前进行分红。

随着女性消费投资意识增强，女性主题系列理财是否有推出的必要?银行和理财子公司应该如何把握“她”经济消费趋势布局相关业务?

盘和林认为，女性主题系列理财不一定非要突出节日，但是可以针对女性的需求，比如长期跑赢通胀的需求，设计理财产品类型。银行和理财子公司对于女性投资要注重女性的喜好，从女性的性格分析其投资需求，有的放矢地推出理财产品。产品设计方面应该以稳健为主，针对女性的消费特征，比如热爱储蓄，适当通过权益投资拉高收益，提供一定的收益波动性。

卜振兴也表示，银行和理财子公司有涉及女性主题理财的必要，在产品设计方面，要根据女性群体的特点，挖掘需求、找准定位，以稳健型、中长期型产品为主，通过降低申购起点和购买门槛等吸引客户。(记者：李海颜)

关键词： 理财产品 消费趋势 国有银行 理财市场